W dobie cyfryzacji bankowości coraz częściej spotykamy się z problemem nieautoryzowanych transakcji bankowych. Klienci zgłaszają sytuacje, w których z ich konta dokonano przelewów lub wypłat bez ich wiedzy i zgody. W takich przypadkach kluczowe jest szybkie podjęcie odpowiednich działań – zarówno wobec banku, jak i organów ścigania.
Poniżej przedstawiamy praktyczny przewodnik, jak złożyć reklamację i zabezpieczyć swoje interesy.
REKLAMACJA DO BANKU- PIERWSZY I NAJWAŻNIEJSZY KROK
W przypadku wykrycia nieautoryzowanych operacji należy niezwłocznie złożyć reklamację w banku. Najlepiej zrobić to w formie pisemnej – osobiście w oddziale z potwierdzeniem przyjęcia lub listem poleconym z potwierdzeniem odbioru.
Do reklamacji warto dołączyć:
wydruk historii transakcji (z widocznymi nieautoryzowanymi wypłatami/przelewami),
oświadczenie, że operacje nie zostały autoryzowane przez klienta,
żądanie zwrotu środków zgodnie z ustawą o usługach płatniczych.
Ważne!
Zgodnie z art. 46 ustawy o usługach płatniczych, bank ma obowiązek niezwłocznie, najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu, zwrócić klientowi utracone środki, o ile klient nie działał umyślnie lub rażąco niedbale.
JAK NAPISAĆ SKUTECZNĄ REKLAMACJĘ?
Pismo reklamacyjne powinno zawierać:
dane klienta (imię, nazwisko, adres, numer rachunku),
dokładny opis zdarzenia (daty i kwoty nieautoryzowanych operacji, liczba transakcji),
wskazanie, że transakcje nie były autoryzowane,
żądanie zwrotu środków w wysokości konkretnej sumy,
powołanie się na art. 46 ustawy o usługach płatniczych i art. 725 k.c.
ZAWIADOMIENIE ORGANÓW ŚCIGANIA
Równolegle warto złożyć zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa do Policji lub Prokuratury. Nieautoryzowane przelewy mogą nosić znamiona oszustwa, kradzieży środków finansowych czy nieuprawnionego dostępu do rachunku bankowego.
W zgłoszeniu należy:
przedstawić historię rachunku,
dołączyć kopię reklamacji złożonej w banku,
wskazać kwotę i liczbę nieautoryzowanych operacji.
TERMINY
Bank jest zobowiązany udzielić odpowiedzi na reklamację w terminie 15 dni roboczych (w wyjątkowych przypadkach termin ten można wydłużyć do 35 dni roboczych, wtedy jednak w ciągu 15 dni roboczych, należy przekazać klientowi na piśmie przyczynę opóźnienia i jasno wskazać okoliczności, które muszą zostać ustalone w celu rozpatrzenia sprawy).
Warto jednak pamiętać, że zwrot środków powinien nastąpić od razu, a nie dopiero po zakończeniu postępowania reklamacyjnego. Niestety wiele banków wciąż ma problem z przestrzeganiem tej zasady.
GDZIE JESZCZE SZUKAĆ WSPARCIA?
Jeżeli bank odrzuci reklamację lub przewleka jej rozpatrzenie, klient może skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego, który działa na rzecz osób pokrzywdzonych w sporach z instytucjami finansowymi.
Dodatkowo, w razie dalszych problemów, sprawa może trafić do sądu cywilnego, gdzie klient może domagać się zwrotu środków wraz z odsetkami.
Pomimo bowiem upływu lat od wprowadzenia regulacji dotyczących odpowiedzialności banku za nieautoryzowane transakcje, banki cały czas ociągają się ze stosowaniem tych procedur i potrafią modyfikować je według swojego uznania, do czego nie mają prawa.
Pisałem o tym we wcześniejszym wpisie:
Nieautoryzowane transakcje bankowe – praktyka banków a obowiązki wynikające z PSD2
PODSUMOWANIE
W przypadku nieautoryzowanych transakcji bankowych najważniejsze jest szybkie działanie:
Niezwłocznie zgłosić reklamację w banku.
Powiadomić Policję lub Prokuraturę.
W razie problemów zwrócić się do Rzecznika Finansowego.
Bank odpowiada za bezpieczeństwo rachunku klienta, dlatego w zdecydowanej większości przypadków to on ponosi odpowiedzialność za zwrot skradzionych środków.
Jeśli spotkała Cię podobna sytuacja i potrzebujesz wsparcia przy przygotowaniu skutecznej reklamacji lub reprezentacji przed bankiem – nasza Kancelaria może pomóc.
